卡數一筆清（Debt Consolidation Loan）是將多張信用卡或多筆負債整合成單一貸款，讓借款人只需面對一個還款計劃和一個還款日期，以降低每月壓力並簡化財務管理。這種方式在香港、台灣等地很常見，尤其適合信用卡循環利息過高、無法有效管理還款的族群。
一、卡數一筆清的運作方式
申請貸款
向銀行或財務公司申請一筆金額足以清償現有卡債的貸款。
一次性清償卡數
核貸後，貸款金額會直接用來償還現有信用卡及其他貸款。
分期償還新貸款
借款人按新貸款的條款，每月支付固定金額（通常利率低於信用卡循環利率）。
二、優點
降低利息負擔：信用卡循環利率往往高達 15%–20% 以上，卡數一筆清貸款利率通常低得多。
簡化財務管理：多筆債務變成一筆，減少遺漏還款的風險。
固定還款額：每月支出更可預測，有助財務規劃。
改善信用評分：長期按時還款可逐步修復信用。
三、缺點
需有良好信用紀錄：利率優勢取決於借款人的信用狀況。
總利息成本可能增加：若還款期延長，雖然月供減少，但總利息可能比原本多。
可能需要抵押品：部分貸款需房產或其他資產作擔保。
不適用於完全無法償還的情況：如果收入不足以負擔新貸款，可能需考慮債務舒緩或破產。
四、適用對象
信用卡卡債總額龐大，利息壓力過高
有穩定收入，可以負擔每月固定還款
希望透過降低利率與簡化管理改善財務狀況
不想影響信用紀錄過度（相較於債務舒緩或破產）
五、申請流程建議
整理所有債務資料：包括信用卡、私人貸款、分期付款等。
比較不同貸款方案：向多間銀行或財務公司查詢利率與條件。
注意隱藏費用：留意手續費、提前還款罰金等。
簽約與清償：確認條款後，貸款金額會直接用於清償原有債務。
按時還款：避免再次累積債務。
六、卡數一筆清 vs 債務舒緩簡單比較
卡數一筆清：需要良好信用，適合能繼續正常還款的人，目的是降低利率與簡化管理。
債務舒緩：針對還款困難者，透過與債權人協商減免部分利息或本金，但會影響信用紀錄。